- 基于普惠金融视角探讨银行发展零售业务的几个方向
- 2020年
- 在市场经济发展中,银行逐步成为社会发展中的重要行业。我国银行业长期发展中建立了较为广泛的客户群体,银行相关工作人员要基于普惠金融视角下分析银行发展具体方向,建立基于零售业务的发展路径,能有效适应诸多客户发展需求,为零售金融产品提供更多优质服务。
- 王静亮
- 关键词：银行发展零售业务
- 地方法人金融机构反洗钱工作存在问题及建议——以宝鸡市为例
- 2020年
- 随着反洗钱与反恐怖融资等法律法规的颁布实施和监管管理措施的日益完善,金融机构从形式合规向风险为本的方向转型,不断提高反洗钱工作水平。但从宝鸡市地方法人机构整体情况来看,普遍存在着反洗钱组织架构不能满足工作需求、反洗钱制度执行形式合规化、反洗钱数据报送质量不高、内部审计作用未能充分发挥等问题,与全国性金融机构在反洗钱方面存在着较大差距。本文以宝鸡市为例分析了存在的问题,并提出了针对性的建议。
- 王静亮
- 关键词：地方法人金融机构反洗钱
- 自助发卡机功能待完善被引量：1
- 2017年
- 自2012年工商银行率先推行借助自助发卡机具开立银行账户服务起,国内各大银行也紧跟其后增设了该服务。根据宝鸡地区的数据显示,自2015年下半年起,自助机具在银行类义务机构的设立台数、覆盖网点和开立账户数,均呈现快速增长趋势。但调查同时显示,由于自助机具自身功能的局限性,导致反洗钱相关法规制度执行不到位、异常行为发现不及时等问题,亟须关注。
- 李文胜李鑫王静亮
- 关键词：发卡机银行账户客户身份核心业务系统洗钱风险联网核查
- 反洗钱重点可疑交易线索处置难亟待关注
- 2015年
- 反洗钱相关法律法规规定,金融机构对有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,应当向反洗钱监测中心报告的同时向中国人民银行当地分支机构报告;人行各分支机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动,应当及时向侦查机关报告。本文选取6个分支机构调查发现,在实际工作中,各级分支机构特别是地市一级,按照规定程序向公安部门移交经分析无法排除洗钱嫌疑的线索后,能在短期内被成功立案的案件比例非常低,最终成功破获的案件也非常少,使得风险事项未能得到及时遏制,不仅影响金融机构报告重点可疑线索的积极性,也使人民银行处于进退两难境地。
- 王静亮
- 关键词：反洗钱
- 对电信网络新型违法犯罪源头防控的思考与对策研究被引量：4
- 2017年
- 假名、匿名账户是电信网络新型违法犯罪重要作案平台。在反洗钱维度下,严格落实客户身份识别制度,将有效防范开立假名、匿名账户,切断犯罪链条。但必须清醒地看到,在客户身份识别实施环节仍有诸多问题亟待改善。本文以宝鸡为例,分析区域虚假冒名开户事件主要特征,指出受客户身份核对环节存在制度漏洞、联网核查系统信息显示不全、业绩考核与投诉评估机制设置不合理等引发假名、匿名开立账户事件频发、处置不利等问题,并提出针对性的建议。
- 李文胜李鑫王静亮
- 关键词：反洗钱
- 对电信网络新型违法犯罪源头防控的思考与对策研究
- 2017年
- 假名、匿名账户是电信网络新型违法犯罪重要作案平台。在反洗钱维度下,严格落实客户身份识别制度,将有效防范开立假名、匿名账户,让犯罪分子缺乏平台,切断犯罪链条。但必须清醒地看到,在客户身份识别实施环节仍有诸多问题亟待改善。本文以宝鸡为例,指出受客户身份核对环节存在制度漏洞、联网核查系统信息显示不全、业绩考核与投诉评估机制设置不合理等因素影响,导致假名、匿名开立账户事件频发、处置不利等问题,提出了有针对性的对策建议。
- 李文胜李鑫王静亮
- 关键词：反洗钱
- 关注反洗钱客户身份识别问题被引量：1
- 2018年
- 2017年10月20日,中国人民银行下发了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（以下简称《通知》）,为提高反洗钱客户身份识别的有效性,《通知》对义务机构的识别工作作出了明确规定。为此,笔者选择了某市15家金融机构作为样本进行调研,发现四大问题亟须关注。四大问题。一是开户程序趋于复杂。一些特殊客户在银行开户时.
- 李文胜李鑫王静亮
- 关键词：客户身份识别反洗钱《通知》金融机构银行开户
- 客户身份识别源头风险管控难点及建议被引量：3
- 2019年
- 客户身份识别作为反洗钱工作三大核心义务之一,是反洗钱工作的基础,也是预防洗钱和恐怖融资活动发生的第一道关口。而客户开户环节作为客户身份识别工作的起点和一切风险的源头,对整个反洗钱工作又起着至关重要的作用。本文通过对宝鸡辖区近三年风险信息的分析,汇总了客户身份识别三类主要源头风险的发展趋势、值得关注的问题,并提出了相关对策建议。
- 王静亮
- 关键词：反洗钱客户身份识别
- 区域洗钱风险预防控制体系构建探析——以宝鸡银行类机构为例
- 2017年
- 为实现对洗钱风险事件的早发现、早预警、早处置,人民银行宝鸡中支在业务实践的基础上,制定实施了《宝鸡市洗钱风险预防控制体系工作指引》(以下简称《指引》),对构建预防和控制区域洗钱风险进行了有益探索。本文介绍了区域洗钱风险预防控制体系的构建机制和运行情况,并结合义务机构实践情况及政策法规变化,探讨完善风险预防控制体系的相关制度和措施。
- 李文胜李鑫王静亮
- 关键词：工作指引
- 应关注客户身份识别源头风险管控难点被引量：1
- 2019年
- 客户身份识别作为反洗钱工作三大核心义务之一,是反洗钱工作的基础,也是预防洗钱和恐怖融资活动发生的第一道关口。而客户开户环节作为客户身份识别工作的起点和一切风险的源头,对整个反洗钱工作又起着至关重要的作用。因此,相关部门需关注和解决客户身份识别源头风险管控的难点问题。一是有限技术下“人、证一致性”核实难。因生物技术尚未普及,大多数机构主要利用联网核查系统、身份证鉴别仪、人工比对、经验判断等手段开展身份识别工作.
- 王静亮
- 关键词：源头管控客户核查
